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2023-08-28 【二手車小知識】中古車「貸款」利率高?找對方法也能輕鬆「貸」!
貸款划不划算的關鍵就是「利率」,雖然利率會因為升息、經濟情況而變動,但就車貸來說,新車的利率始終是低於中古車,原因在於全新車售價透明、車況不須擔心,銀行當然願意用較低的利率核貸。中古車部分就不同了、除年份、里程影響殘值外,車況是見不到、也不可控的因素,讓中古車貸款利率比新車高上許多。
中古車貸找「融資公司」還是「銀行」?
多數中古車行都有配合的「汽車融資公司」,像是和潤、中租、裕融車貸,都有配合中古車行做貸款服務,優點是容易過件、貸款成數高,但是利率也較高。如果本身是自由工作者、經營小生意,或是收入比較不穩定的職業別,銀行核貸的機率也會比較低,這時融資公司的汽車貸款可能是比較適合你的貸款管道。如果是銀行貸款,信用的要求較高、申請過程耗時較長,且核准率較低,但利率會比融資公司來得低。可以貸到多少錢?可以參考業界具公信力的中華民國汽車鑑價協會網站,輸入年份、車型,便可知道中古車鑑價行情是多少,銀行貸款成數至多落在70%~90%額度。
條件好「信貸」買中古車也划算
根據2022年銀行聯徵數據來看,信用貸款利率範圍落在1.6%~15.5%,如果你是信用評級較高的族群,像是軍、公、教職,會是上市上櫃員工,由於職業金流穩定,有極高機會取得比中古車貸更低的利率。如果是條件符合的讀者,買車時候車貸、信貸先比看看再說。
貸款「手續費」也要納入計算
比完貸款利率,別忘了也要將手續費納入買車成本計算!銀行車貸部分比較單純,不論車價、貸款金額高低,銀行動保設定手續費為3500元。信用貸款手續費得視個人狀況,每家銀行也不同,約為3000元~10000元之間。
標榜「零利率」不一定划算很多賣場標榜買車貸款「零利率」,看似很划算,但其實是已經將貸款利率加在「車價」裏頭。可別以為這是小數字,若是車價高、貸款年限拉長,光是利息錢就很可觀,將利息錢加到賣車成本裏頭,最直接影響到的就是議價空間,買下來不見得划算。
「貸款」越早清償越划算
時間也是決定利息高低的一大因素,許多人認為還款時間長,每個月還款金額小才會輕鬆,但事實上也承擔較高的利息,最終本+息算起來,會比貸款年限短、月繳金額高的低利方案貴出不少,可評估自身還款能力,貸款年限越短越划算。
想賣車還有貸款怎麼辦?
申辦「車貸」銀行會有動保設定,貸款尚未繳清前車輛是無法過戶的,如果要賣車的話,可以找尋願意全額買斷的車行、一般買家,先向銀行拿到「清償證明」後再過戶。如果是以「信貸」,或是其他管道把錢貸出來的,車輛沒有動保設定,想賣車當然沒問題。總結來說,買中古車辦貸款之前,記得多看多比較,雖然很多車行有配合的融資公司,還可以幫跑流程辦到好,輕鬆省事,但不一定省錢,如果自己有長期往來的銀行,甚至是工作條件良好的話,銀行車貸、信貸都可以詢問試算看看,辛苦一點,但換得數萬元利息價差依舊值得!
取自8891汽車
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